แนะนำคำนวนสินเชื่อบ้าน

แนะนำคำนวนสินเชื่อบ้าน ตอนนี้คนไหนกันแน่เงินไม่คล่องมือ กู้สินเชื่อจากแบงค์เป็นอีกตัวช่วยเพิ่มเงินในกระเป๋า ซึ่งจำต้องบอกก่อนว่าก่อนจะไปกู้สินเชื่อนั้นควรจะคำนวณสินเชื่อกันก่อนครับผม โดยยิ่งไปกว่านั้นคนใดกันแน่ที่กำลังจะซื้อบ้านมือชั้นยอดหรือบ้านมือสองราคาไม่แพงหัวใจ ทำตอนนี้มีลดแล้วก็จัดโปรโมชันพิเศษกันอยู่ การคำนวณสินเชื่อพื้นฐานเพื่อประเมินวงเงินสินเชื่อ ประเมินความรู้ความเข้าใจสำหรับการกู้เกิดเรื่องที่ไม่สมควรละเลยครับ วันนี้ผมนำวัสดุคำนวณสินเชื่อพื้นฐานทั้งยังแบบสำเร็จรูปรวมทั้งคำนวณด้วยตัวเองมาชี้แนะกัน

แนวทางคำนวณสินเชื่อด้วยโปรแกรมสำเร็จรูป
ปัจจุบันนี้แต่ละแบงค์ก็จะมีอุปกรณ์คำนวณสินเชื่อให้พวกเราอย่างอัตโนมัติอยู่แล้ว โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต แค่เพียงพวกเรากรอกข้อมูลพื้นฐานลงไประบบก็จะคำนวณสินเชื่อมาให้อย่างเป็นระเบียบ ผมขอยกตัวอย่างจากธนาคารอาคารสงเคราะห์หรือ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ มาให้มองกันครับ ธนาคารอาคารสงเคราะห์หรือ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ คลิกตรงนี้ จะมีความเห็นว่าพวกเราสามารถคิดค่าผ่อนส่งโดยประมาณเพื่อประเมินและก็กำหนดแผนการใช้จ่ายของพวกเราได้ เพียงแค่กรอกจำนวนเงินที่ขอกู้ ช่วงเวลาที่ขอกู้ รวมทั้งอัตราค่าดอกเบี้ยตามประกาศ ธนาคารอาคารสงเคราะห์

แบงค์กรุงศรีอยุธยา คำนวณวงเงินกู้ คลิกตรงนี้ จะมีความคิดเห็นว่าพวกเราสามารถคิดวงเงินกู้ที่กำลังจะได้อย่างคร่าวๆได้ เพียงแค่กรอกรายได้ต่อเดือน ภาระหน้าที่หนี้สินที่มี แล้วก็ช่วงเวลาที่ขอกู้ แล้วคลิกปุ่มเริ่มคำนวณ เพียงเท่านี้พวกเราก็จะได้คำตอบแล้วขอรับ แบงค์กรุงศรีอยุธยา เหมือนกันกับ Baania ที่มีครื่องคำนวณดอก & สินเชื่อทุกเดือนให้ เพียงแค่พวกเราเลือกแผนการที่อยากแล้งเลื่อนลงมาด้านล่างนิดเดียว แล้วกรอกข้อมูลพื้นฐานนิดหน่อย เท่านี้ก็ได้ค่าผ่อนบ้านที่อยากได้แล้วครับผม

คำนวณสินเชื่อบ้าน

แนวทางคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเอง เว้นแต่ระบบคำนวณสินเชื่ออัตโนมัติแล้ว พวกเรายังสามารถคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเองได้อีกด้วย มาเริ่มกันที่การคำนวณวงเงินสินเชื่อกันก่อนนะครับ แนวทางคำนวณวงเงินสินเชื่อที่กำลังจะได้ คนไหนกันที่ใคร่รู้วงเงินสินเชื่อที่กำลังจะได้แบบอย่างคร่าวๆแบบสำเร็จรูป เพื่อคาดการณ์เฉยๆสามารถอ่านเหมาะบทความค่าจ้างที่ได้บอกวงเงินกู้รวมทั้งราคาคอนโดได้แม้กระนั้นถ้าเกิดต้องการเจาะลึกด้วยตัวเอง ผมมีสูตรคำนวณมาให้กันครับผม พวกเราต้องหาความรู้ความเข้าใจสำหรับการใช้หนี้ก่อนโดยใช้สูตร Phuket Villas
ผ่อนค่าผ่อนส่ง แบบอย่าง :
นายต้องการมีบ้านมีรายได้ต่อเดือน 50,000 บาท แบงค์ A แบกรับภาระหนี้สินของผู้กู้ 70% (จำนวนในส่วนนี้จึงควรถามไถ่จากทางแบงค์) รวมทั้งมีภาระหน้าที่หนี้สินเป็นค่าผ่อนรถยนต์รวมทั้งค่าบัตรเครดิต 10,000 บาท
โดยเหตุนั้นจะพอๆกับว่าจำต้องนำ (50,000 x 70%) -10,000 = 25,000
แปลว่านายต้องการมีบ้านมีความรู้ความเข้าใจสำหรับการจ่ายค่าผ่อนต่อเดือนสูงสุดที่ 25,000 บาท

หาวงเงินกู้ยืมสินเชื่อ ภายหลังที่รู้เรื่องสามารถสำหรับการใช้หนี้มาแล้ว พวกเรามาคำนวณวงเงินสินเชื่อที่กำลังจะได้กันนะครับ โดยใช้สูตร วงเงินกู้สินเชื่อ แบบอย่าง นายต้องการมีบ้านมีความรู้ความเข้าใจสำหรับเพื่อการจ่ายค่าผ่อนต่อเดือนสูงสุดที่ 25,000 บาท โดยเหตุนั้นจะพอๆกับว่าจะต้องนำ 25,000 x 1,000,000 ÷ 7,000 = 3,571,428 ล้านบาท แปลว่านายต้องการมีบ้านจะได้วงเงินกู้สูงสุดราวๆ 3,571,428 ล้านบาทนั้นเองครับผม

แนวทางคำนวณค่าผ่อนต่อเดือน แนวทางคำนวณค่าผ่อนต่อเดือนเป็นการคำนวณว่าพวกเราควรต้องจ่ายต่อเดือนมากแค่ไหนถ้าหากได้จ่ายเงินกู้เท่านี้ ในช่วงเวลาที่ขอกู้ที่ระบุ โดยมีแนวทางดังต่อไปนี้นำยอดเงินต้นคงเหลืออยู่ X ดอกต่อปี X ปริมาณวันในงวด ÷ ปริมาณวันในปี ก็จะได้ยอดดอกที่จำต้องจ่ายในแต่ละเดือน นำยอดดอกที่จะต้องจ่ายในแต่ละเดือน + เงินต้นที่จำเป็นต้องจ่ายในแต่ละเดือน(ยอดวงเงินสินเชื่อ ÷ ปริมาณเดือน) คำตอบที่ได้เป็นยอดผ่อนในแต่ละเดือนนะครับ

แบบอย่าง นายหาบ้านเก่งกู้ยืมเงินมา 2,000,000 บาท
ช่วงเวลาสำหรับเพื่อการผ่อน 48 เดือน
อัตราค่าดอกเบี้ย 5% ต่อปี
อนุมัติวงเงินเมื่อ วันท่ี 1 ม.ค. 2563
เงินต้นที่จำต้องจ่ายในแต่ละเดีอน 41,666 บาท
โดยนายหาบ้านเก่งจำเป็นที่จะต้องจ่ายค่าผ่อนส่งในม.ค. (มี 324 ชั่วโมง) ด้วยเหตุดังกล่าวแนวทางคิดก็คือหาดทรายอกเบี้ยแต่ละเดือน เป็นนำ 2,000,000 x 5%(5 ÷ 100) x 31 ÷ 366 = 8,469.94 บาท คำนวณยอดค่าผ่อนส่งทุกเดือนเป็น8,469.94 + 41,666 = 50,135.94 บาท หมายความว่า นายหาบ้านเก่งจึงควรจ่ายค่าผ่อนส่ง 50,135.94 บาท ต่อเดือนนั้นเอง โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต

จำเป็นต้องเน้นกันก่อนครับการคำนวณพวกนี้เป็นการคำนวณสินเชื่อพื้นฐานแค่นั้น เพื่อที่จะได้ให้พวกเราจับตัวได้เลขกลมๆโดยประมาณไปประเมินแล้วก็วางแผนเงินของตัวเองก่อน ด้วยเหตุว่าถ้าเกิดจะกู้จริงแล้วควรมีเอกสารรวมทั้งระบุเพิ่มอีก ซึ่งผมชี้แนะว่าน่าจะขอความเห็นกับแต่ละแบงค์จะเยี่ยมที่สุดครับ

เมื่อก่อนที่จะไปขอคำแนะนำกับแบงค์ ผมชี้แนะว่าให้อ่านเนื้อหาเกี่ยวกับการเลือกและก็เทียบสินเชื่อให้รู้เรื่องก่อนครับ ทั้งยังควรจะทำความเข้าใจเกี่ยวกับดอกกันให้ดีก่อนด้วย สำหรับการคำนวณจะบวกอัตราค่าดอกเบี้ย 1% จากอัตราค่าดอกเบี้ยที่กำหนด เพื่อลูกค้าสามารถปิดบัญชีได้ตามช่วงเวลาที่ระบุ ผลสรุปจากการคำนวณ เป็นเพียงแต่ผลของการคำนวณพื้นฐานแค่นั้น แล้วก็คำตอบจะปัดตัวกลมเป็นหลักร้อยบาท

ผลของการประเมินจากเครื่องคำนวณสินเชื่อเป็นเพียงแค่การวัดวงเงินกู้ในพื้นฐาน และก็พินิจพิจารณาพื้นฐานจากข้อมูลที่ได้มาเพียงแค่นั้น ด้วยเหตุว่าในทางปฏิบัติ แบงค์จะไตร่ตรองต้นสายปลายเหตุอื่นๆยกตัวอย่างเช่น อายุผู้กู้ รายได้ผู้กู้ อายุงาน ภาระหน้าที่หนี้สินอื่นๆเรื่องราวทางด้านการเงิน และก็ภาวะหลักประกัน ฯลฯ ข้อตกลงการอนุญาตสินเชื่อเป็นไปตามที่แบงค์ระบุ

“บ้าน”หมายถึงหนึ่งในปัจจัยสี่ เป็นปัจจัยเบื้องต้นสำหรับทุกชีวิต ทุกคนมุ่งมาดปรารถนาจะมีที่อยู่ที่อาศัยเป็นของตนเอง แม้กระนั้นการได้มาซึ่งการมีไว้ในครอบครองบ้านนั้นบางทีอาจตามมาด้วยหนี้สินก้อนโต ซึ่งคำว่า “หนี้สินก้อนโต” สามารถสะท้อนแง่คิดได้มากมาย สำหรับในการตระหนักถึงการมีบ้าน home

ด้วยเหตุนี้ มาทำความรู้จักกับแนวทางการได้มาซึ่งเงิน ในที่นี้ก็คือ บ้าน ซึ่งโดยมากหนีไม่พ้นการขอสินเชื่อผ่านแบงค์ โดยสิ่งที่จำต้องเรียนเป็นขั้นตอนแรกของการขอสินเชื่อเป็นดอกบ้าน เนื่องจากว่าแบงค์แต่ละที่จะมีวิธีการพรีเซ็นท์สินเชื่อบ้านที่แตกต่าง โดยจัดหมวดหมู่ได้เป็น 2 แบบ ดังต่อไปนี้

แบบที่ 1 เสนออัตราค่าดอกเบี้ยแบบคงเดิมในตอน 3 ปีแรก จากนั้นเป็นอัตราค่าดอกเบี้ยแบบลอยตัว อ้างอิงกับอัตราค่าดอกเบี้ย MLR (อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอย่างน้อยที่แบงค์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นเลิศจำพวกเงินกู้ยืมแบบระบุช่วงเวลา) หรือ MRR (อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอย่างน้อยที่แบงค์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นเลิศ) ดังที่แต่ละแบงค์ระบุ อยากโปะบ้าน ระหว่างการคลายจ่าย

แนวทางแบบนี้เกิดผลดีทำให้เงินต้นลดอย่างเร็ว โดยเคล็ดวิธีที่สามารถจะช่วยอดออมดอกเป็นเลือกอัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ที่ต่ำที่สุด โดยเลือกจ่ายดอกเป็นแบบขั้นบันไดได้ รวมทั้งให้เลือกเวลาสำหรับเพื่อการโปะเงิน ในตอนที่แบงค์คิดอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำ ดังเช่น กรณีเลือกจ่ายดอกเป็นแบบขั้นบันได ปีที่ 1 ดอกคงเดิม 1.25% ใน 6 เดือนแรก รวมทั้งดอกคงเดิม 1.5% ใน 6 เดือนข้างหลัง, ปีที่ 2 MRR -1.75% รวมทั้ง ปีที่ 3 MRR – 1.35%

โดยผู้กู้ควรจะเลือกโปะหนี้สินบ้านในตอนปีแรกให้ได้มากที่สุด เพื่อยอดกู้บ้านเหลือลดลง เมื่อผ่านเข้าปีที่ 2 และก็ 3 ยอดดอกที่แบงค์คิดจากเงินต้นหลงเหลืออยู่ก็จะลดน้อยลง ทำให้ผู้กู้ที่จ่ายค่าผ่อนส่งทุกเดือนในปีที่ 2 แล้วก็ 3 จะตัดเงินต้นได้มากกว่าตัดดอก ทำให้หนี้สินบ้านลดน้อยลงได้อีก ต่อจากนั้นเมื่อจ่ายครบ 3 ปี บ้านสองชั้น ก็ให้ใช้แนวทางการเสมือนในกรณีที่ 1 สิ่งจำเป็นซึ่งสามารถทำประกอบกับการโปะหนี้สินบ้านก้อนใหญ่เป็นการจ่ายเงินค่าผ่อนส่งมากยิ่งกว่ายอดจ่ายอย่างน้อยที่แบงค์ระบุ เพียงเท่านี้ก็สามารถช่วยลดจำนวนเงินต้นรวมทั้งช่วยออมดอกจ่ายลงได้

ไม่อยากโปะบ้าน อยากได้ผ่อนแบบระยะยาว ผู้กู้ควรจะไตร่ตรอง เลือกอัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ยใน 3 ปีแรก ที่ต่ำที่สุด โดยถ้าผ่อนหนี้ครบ 3 ปีแล้ว ให้ปฏิบัติงานทำเรื่องขอปรับลดดอกกับสถาบันการเงินเดิมที่ผ่อนบ้านอยู่ ซึ่งผู้กู้จะได้สิทธิ์ 1 ครั้งจากสถาบันการเงินเดิมและก็สามารถยืดอายุดอกแบบคงเดิมไปได้อีก 3 ปี

ภายหลังผ่อนหนี้หนี้สินบ้านครบ 6 ปี ด้วยอัตราค่าดอกเบี้ยแบบคงเดิมแล้ว ให้ปฏิบัติงานรีไฟแนนซ์เพื่อขออัตราค่าดอกเบี้ยผ่อนหนี้แบบคงเดิมถัดไป แต่ว่าจุดบกพร่องที่จำต้องนึกถึงสำหรับการรีไฟแนนซ์หมายถึงค่าครองชีพที่ตามมา ดังเช่น ค่าธรรมเนียมการเขียนจำนำ (จ่ายกรมที่ดิน) 1% ของวงเงินกู้ใหม่, ค่าอากรเเสโคลนตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ใหม่ แล้วก็ค่าประเมินหลักประกัน (ขึ้นกับเเต่ละแบงค์) บ้าน

โดยผู้กู้ควรต้องคำนวณเพื่อเทียบระหว่างรายจ่ายสำหรับเพื่อการรีไฟแนนซ์กับค่าดอกจ่ายแบบลอยตัว ถ้าหากปรารถนาอยู่กับสถาบันการเงินเดิมถัดไปพบว่าอัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของอีกทั้ง 3 แบงค์ แตกต่างอย่างชัดเจน แม้กระนั้นสิ่งถัดมาที่จำเป็นต้องพิจารณาหมายถึงอัตราค่าดอกเบี้ยภายหลังจากปีที่ 3 เป็นต้นไป ซึ่งขึ้นกับอัตราค่าดอกเบี้ย MRR ดังที่แต่ละแบงค์ระบุ แล้วก็ส่งผลต่อการจ่ายดอกในระยะยาวในกรณีที่อยากดอกบ้านแบบคงเดิม เพื่อคิดแผนช่วงเวลาสำหรับการผ่อนส่งนั้น สิ่งที่จะต้องพิจารณาอีกหัวข้อเป็นอัตราค่าดอกเบี้ยภายหลังปีที่ 3 เป็นต้นไป การคิดอัตราค่าดอกเบี้ยจะแตกต่างกัน ขึ้นกับอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมแบบลอยตัว โดยธรรมดา อัตราค่าดอกเบี้ย MLR จะต่ำลงยิ่งกว่าอัตราค่าดอกเบี้ย MRR เสมอ

อ่านเพิ่มเติม รู้จัก Luxury Villas for sale