ซื้อสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ซื้อสินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อเอนกประสงค์ชนิดหนึ่ง ที่พวกเราสามารถนำบ้าน หรือที่อยู่ที่อาศัยจำพวกต่างๆไปเป็นประกันกับแบงค์เพื่อจะได้เงินก้อนออกมาใช้จ่าย ตอนนี้แต่ละแบงค์แงะวิธีการใหม่ๆเพื่อแข่งขันให้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงินกันมากมาย ทำให้ข้อจำกัดหลายสิ่งหลายอย่างแปรไปมากมายซึ่งหลายสิ่งหลายอย่างส่งผลดีกับผู้กู้

ชี้แนะซื้อบ้านข้างหลังแรก บ้านเป็นสาเหตุ 4 เพื่อการเลี้ยงชีพ ด้วยเหตุนั้น เมื่อมีหน้าที่หน้าที่การงาน รายได้ป้อมน่าจะหลายๆคนก็ปรารถนาเติมเต็มความฝันด้วยการมีบ้าน โดยขั้นตอนการซื้อบ้านถูกใจขอกู้สินเชื่อกับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งลักษณะพิเศษเป็นมีขณะผ่อนชำระนานกว่าสินเชื่อจำพวกอื่นๆสูงสุดไม่เกิน 30 ปี หมายความว่า ถึงแม้ตกลงปลงใจซื้อบ้านต้องมีหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบผ่อนหนี้ค่อนชีวิต โดยเหตุนี้ การตัดสินใจผ่อนบ้านสักด้านหลัง ที่สำคัญถึงแม้เป็นบ้านด้านหลังแรกควรต้องคิดอย่างระมัดระวัง ด้วยเหตุว่าถ้าหากจุดบกพร่องอาจต้องใช้เวลาในการปรับปรุงมากกว่าที่คิด

เมื่อพูดถึงทรัพย์สิน สิ่งที่คนส่วนใหญ่ถูกใจคิดถึงเป็นอันดับที่หนึ่งเป็น บ้านแล้วหลังจากนั้นก็รถยนต์ เด็กจบใหม่เริ่มดำเนินการก็มีความต้องการอยากได้มีบ้าน มีรถยนต์ คนที่คิดแผนสร้างครอบครัว ภูเก็ต วิลล่า ก็ปรารถนาขยับขยายมีบ้านรวมทั้งรถยนต์ที่ตอบปัญหาเยอะขึ้นเรื่อยๆ การมีบ้านก็เลยเป็นความฝันของเกือบทุกคนเลยก็ว่าได้

แน่นอนว่าการมีบ้านที่ตอบปัญหาความฝันนั้น ก็จึงควรแลกมากับหน้าที่รับผิดชอบค่าใช้จ่ายต่างๆโดยเฉพาะค่าผ่อนบ้าน ทำให้อาจไม่เหลือเงินออมแล้วหลังจากนั้นก็เงินลงทุนสำหรับเป้าหมายการเงินที่สำคัญอื่นๆฉะนั้นถ้าหากเราสามารถลดหน้าที่รับผิดชอบนี้ได้เร็วมากขนาดไหน เราก็จะมีเงินเหลือเพื่อไปสร้างจังหวะการลงทุนอื่นๆได้ง่ายขึ้น ในบทความนี้ก็เลยปรารถนาเสนอ 3 เคล็ดลับผ่อนบ้านให้หมดเร็ว Phuket Villas

เราสามารถทำเป็นโดยจ่ายค่าผ่อนบ้านต่อเดือนให้มากเพิ่มขึ้นอีก 30 – 50% หรือโปะเป็นเท่าตัวเลยหากแม้ทำเป็น อย่างเช่น ถ้าหากเราต้องผ่อนบ้านต่อเดือนอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน ก็ให้โปะเพิ่มเป็น 20,000 บาทต่อเดือน ซึ่งแนวทางแบบนี้จะก่อให้เราผ่อนบ้านได้เร็วขึ้นจาก 30 ปีเหลือเพียงแค่ 9 – 10 ปีเท่านั้น แต่ว่าถ้าว่าเราไม่สามารถโปะได้มากขนาดนี้

เราอาจใช้หนทางผ่อนบ้านให้เร็วขึ้น เป็นต้นว่า หมู่บ้านจัดสรร จากเดิมเราควรต้องผ่อนบ้านทุกสิ้นเดือน เดือนถัดไปก็ทดสอบเลื่อนวันให้เร็วขึ้นเป็นคร่าวๆวันที่ 25 แล้วขยับวันผ่อนบ้านให้เร็วขึ้นทุก 5 วันไปเรื่อยๆจะทำให้ทั้งปีคุณจะผ่อนบ้านไปทั้งสิ้น 14 งวด เท่ากับผ่อนเยอะขึ้นเฉลี่ยปีละราว 17% ซึ่งจะก่อให้เราผ่อนบ้านได้เร็วขึ้นจาก 30 ปีเหลือแค่ 22 ปี รวมถึงเมื่อมีเงินก้อน เงินพิเศษ เช่น เงินโบนัส เราก็อาจแบ่งเงินนั้นมาโปะบ้านเสริมเติม ก็จะช่วยทำให้เราผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้นได้

สรุปคุณลักษณะเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงินมีอะไรที่น่าดึงดูดบ้าง,มาทำความรู้จักกันก่อนและก็หลังจากนั้นจึงค่อยตกลงใจว่าจะเลือกเอาบ้านไป แลกเปลี่ยนเป็นเงินจากแบงค์ไหนจ้ะ

1.ไม่จำกัดจุดมุ่งหมายสำหรับเพื่อการกู้
สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อเฉพาะบุคคลที่ไม่จำกัดจุดหมายสำหรับการใช้เงิน
ด้วยเหตุผลดังกล่าว ไม่ว่าต้องการคลังไปปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซมบ้าน เพิ่มเติม จ่ายหนี้นอกระบบ ปิดหนี้สินบัตรเครดิต หรือจนกระทั่งเป็นเงินหมุนเพื่อประคองธุรกิจก็ได้

“รายได้” แล้วก็ “ค่าใช้สอย” จะเป็นตัวกำหนดความรู้ความเข้าใจในการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งตามหลักทฤษฎีกำหนดแผนการเงินจะต้องมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้ทุกชนิดแต่ละเดือนสูงสุดไม่เกิน 40% ของรายได้ เป็นต้นว่า ค่าตอบแทนรายเดือน 45,000 บาท ควรจะมีหนี้จำเป็นต้องผ่อนรวมกันไม่เกิน 18,000 บาท ด้วยเหตุนั้น หากมีหนี้อื่นๆอย่างเช่น หนี้รถยนต์ หนี้บัตรเครดิต ที่ควรต้องผ่อนในแต่ละเดือน อาจจะเป็นผลให้การขอสินเชื่อบ้านได้ในวงเงินลดน้อยลง

เป็นต้นว่า ผ่อนรถยนต์เดือนละ 6,000 บาท ใช้หนี้บัตรเครดิตเดือนละ 2,000 บาท (รวมกันเท่ากับ 8,000 บาท) หมายความว่าจะมีความรู้สำหรับในการผ่อนชำระบ้านอีก 10,000 บาท (18,000 – 8,000) ฉะนั้น ก่อนซื้อบ้านน่าจะตรวจตรารายได้เพื่อประเมินว่าตัวเองเหมาะสมกับการซื้อบ้านราคาไหน แล้วก็ตรวจทานค่าใช้สอยเพื่อประเมินความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือน

ในตอน 3 ปีแรก เราเห็นแก่ตัวรับข้อเสนอพิเศษจากสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น ดอก 0% ดอกเหมือนเดิมในระดับที่ถือว่าต่ำ ก็ให้รีบโปะในตอนนี้ จะก่อให้เงินที่เราผ่อน ไปลดยอดเงินต้นได้มากขึ้น ยอดหนี้บ้านของเราก็จะหมดเร็วขึ้น เหตุเพราะเมื่อเปลี่ยนไปเป็นตอนๆดอกลอยตัว อาจก่อให้หน้าที่รับผิดชอบดอกสูงขึ้น ก็จะมีผลให้ลดต้นได้ลดลง ซึ่งเมื่อถึงในขณะนี้ เราจึงควรขอรีไฟแนนซ์ต่อนั่นเอง โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต

เมื่อรู้สถานะทางการเงินและจากนั้นก็ความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนชำระหนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะรู้ว่าควรซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบจนกระทั่งเกินไป ซึ่งหนทางเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท โน่นเป็น ถ้าหากสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน แบงค์จะให้กู้ 1 ล้านบาท ถ้าเกิดผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท อื่นๆอีกมากมาย

2.รับหลักประกันทุกจำพวก (รวมที่ดินไม่)
สามารถนำอสังหาริมทรัพย์จำพวกต่างๆมาเป็นประกันได้ดูเหมือนจะทุกจำพวก เป็นต้นว่า
บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด ตึกการขาย รวมทั้งที่ดินไม่ โดยบางแบงค์บางทีอาจคิดดอกเบี้ยเรทเดียวกัน แม้กระนั้นบางแบงค์แยกหลักประกันชนิดตึกการค้าขายแล้วก็ที่ดินไม่แยกต่างหาก โดยวงเงินกู้บางทีอาจต่ำลงยิ่งกว่ารวมทั้งอัตราค่าดอกเบี้ยบางทีอาจสูงยิ่งกว่าบางส่วน หรือถ้าเกิดเป็นที่ดินไม่บางทีอาจเคร่งครัดหน่อย ให้กู้เฉพาะผู้ที่มีรายได้จากการเป็นพนักงานประจำหรือระบุขนาดแปลงที่ดิน ฯลฯ

เมื่อรู้สถานะทางการเงินและก็ความรู้ความเข้าใจสำหรับการผ่อนหนี้หนี้แต่ละเดือนแล้ว ก็จะทราบว่าน่าจะซื้อบ้านที่ราคาไหนเพื่อทำให้ไม่เป็นหน้าที่รับผิดชอบจนกระทั่งอย่างยิ่ง ซึ่งขั้นตอนการเบื้องต้นสำหรับในการประเมินวงเงินกู้ของธนาคารพาณิชย์จะคำนวณจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความรู้ความเข้าใจผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน โดยจำนวนเงินผ่อนต่องวด 8,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1 ล้านบาท โน่นเป็น ถ้าหากว่าสามารถผ่อนได้ 8,000 บาทต่อเดือน แบงค์จะให้กู้ 1 ล้านบาท ถ้าผ่อนได้ 16,000 บาทต่อเดือน จะกู้ได้ 2 ล้านบาท อื่นๆอีกมากมาย

ดังเช่น มีความรู้สำหรับการผ่อน 10,000 บาทต่อเดือน จะกู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 1,250,000 บาท แต่ว่า เป็นการคำนวณคร่าวๆถ้าต้องการทราบว่าตัวเองมีความรู้ความเข้าใจสำหรับการกู้ได้มากแค่ไหนต้องปรึกษาขอคำแนะนำเจ้าหน้าที่รัฐแบงค์ เพราะเหตุว่าการที่จะกู้ได้เท่าไรนั้นยังขึ้นอยู่กับเงื่อนไขอื่นๆอาทิเช่น ช่วงสำหรับการผ่อนหนี้ อัตราค่าดอกเบี้ย หรือมีผู้กู้ร่วมด้วยหรือไม่ อื่นๆอีกมากมาย

3.ผู้กู้ไม่จำเป็นที่ต้องเป็นเจ้าของเจ้าของ(ก็ได้)
บางแบงค์เปิดช่องให้สำหรับกรณีผู้ครอบครองเจ้าของหลักประกันมิได้ขอกู้ร่วม
ด้วยก็ได้ แม้กระนั้นจะต้องเป็นญาติทางตรง บิดา แม่ ลูก ญาติพี่น้อง คู่ชีวิต ซึ่งแม้ผู้ครอบครองมิได้เป็นคนกู้ร่วมด้วยอย่างงี้บางทีอาจได้วงเงินกู้น้อยกว่าการที่มีเจ้าของเจ้าของเป็นผู้กู้ร่วมด้วย แม้กระนั้นก็เป็นอีกหนทางที่เปิดช่องไว้ให้

4.เลือกรับวงเงินกู้ทั้งยังแบบ Long Term หรือวงเงิน O/D ก็ได้
ข้อแม้การกู้ยืมปรับไปตามเหตุการณ์ อย่างในขณะนี้เศรษฐกิจไม่ดี เงินขาดมือ home
แบงค์ก็เลยให้โอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบLong Term แบบมีช่วงเวลาผ่อนที่แน่ๆราวกับเงินกู้ยืมซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้O/D ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้O/Dไว้แม้กระนั้นมิได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือภายใต้หลักประกันเดียวกันจะเลือกรับวงเงินทั้งสองชนิดก็ได้ แบงค์เค้าก็จะแยกวงเงินแต่ละชนิดไว้ให้

5.รีไฟแนนซ์/โฉนดติดจำนำก็ได้

ธรรมดาบ้านหรือหลักประกันที่ใช้ควรต้องปราศจากจำนำ แต่ว่าบางแบงค์ก็รับหลักประกันที่ยังติดจำนำหรือผ่อนยังไม่หมดด้วย แม้เป็นอย่างนี้จะเข้าข่ายเป็นการรีไฟแนนซ์ ซึ่งธนาคารมักระบุว่าจะต้องรีไฟแนนซ์มาจากสินเชื่อประเภทเดียวกัน

เมื่อคิดแผนซื้อบ้านก็ควรมีเงินสำหรับดาวน์บ้าน คร่าวๆ 5 – 20% ของราคาบ้าน ส่วนเงินที่เหลือถึงจะไปขอสินเชื่อกับแบงค์ ซึ่งมีหลายคนที่เลือกจ่ายเงินดาวน์ให้น้อยที่สุด ลักษณะเด่นเป็นใช้เงินตัวเองไม่มากมาย ข้อผิดพลาดหมายความว่ามีหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบดอกจ่ายสูง โดยเหตุนั้น หากเป็นไปได้ควรตระเตรียมเงินให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านให้มากที่สุด ดังเช่น 20% หรือ 30% ก็จะช่วยอดออมดอก

\การรีไฟแนนซ์เป็นการชำระเงินกู้ที่มีอยู่ตอนนี้ทั้งหมดทั้งปวงด้วยเงินกู้ยืมใหม่ แล้วก็ใช้เงินทองตัวเดิมเป็นประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อนำไปปลดหน้าที่รับผิดชอบเงินกู้ยืมเก่าที่มีอยู่ วิธีทำรีไฟแนนซ์เป็นการสร้างสภาพคล่องของการจ่ายหนี้ เป็นการช่วยลดอัตราค่าดอกเบี้ยโดยเฉพาะในเรื่องที่คุณกำลังผ่อนบ้าน รถยนต์ หรือ คอนโด

แล้วเกิดปัญหายากจนด้านการเงิน อาจจะมีเรื่องเร่งด่วนจึงควรใช้เงิน เกิดปัญหาผ่อนต่อไม่ได้ ทุนไม่พอ ดอกสูงขึ้น หรือ หมุนเงินไม่ทัน การรีไฟแนนซ์จะช่วยสร้างสภาพคล่องด้านการเงินให้แด่ท่านได้ ที่สำคัญเมื่อเราได้ปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ย จะก่อให้เงินที่เราผ่อนบ้านต่อเดือนไปลดเงินต้นได้มากขึ้น ยอดหนี้บ้านของเราก็จะหมดเร็วขึ้น บ้าน

ดังเช่นว่า ซื้อบ้านราคา 1,500,000 บาท ใช้เงินดาวน์ 10% (150,000 บาท) แสดงว่าจำเป็นต้องขอกู้จากแบงค์ 1,350,000 บาท สมมุติว่าจ่ายดอก 6% ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 25 ปี ก็ควรต้องผ่อนเดือนละ 8,698 บาท และจ่ายดอกทั้งนั้น 1,259,421 บาท แม้กระนั้นถ้าหากว่าชำระเงินดาวน์ 30% (450,000 บาท) หมายความว่าต้องกู้อีก 1,050,000 บาท โครงงานภูเขาวิลล่า จังหวัดภูเก็ต ก็จะผ่อนเดือนละ 6,765 บาท รวมทั้งจ่ายดอกทั้งมวล 979,548 บาท

6.วงเงินกู้สูง 95% ของราคาประเมิน
วงเงินกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินค่อนข้างจะสูง พอกับสินเชื่อบ้านใหม่อย่างยิ่งจริงๆ บาง
แบงค์ให้มากถึง 95% ของราคาประเมิน ส่วนวงเงินอนุมัติขึ้นกับค่าหลักประกันและก็รายได้ของผู้กู้ บางแบงค์บางทีอาจลิมิตวงเงินอนุมัติสูงสุดเป็นตัวเลขกลมๆ10 หรือ 50ล้าน ในขณะถ้าเป็นสินเชื่อเฉพาะบุคคลธรรมดาระบุวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้แค่นั้น

7.ดบริษัทต่ำ/ลดต้นลดดอก
ตอนนี้ตลาดชิงชัยกันสูง อัตราค่าดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินที่แบงค์เสนอ
ก็เลยมีหลายเรททั้งยังMRR- แล้วก็MRR+ เฉลี่ยตั้งแต่ 5-10% น้อยกว่าสินเชื่อส่วนตัวที่คิดดอกเบี้ยและก็ค่าธรรมเนียมได้มากถึง 28% ด้วยเหตุดังกล่าว รายจ่ายด้านดอกของสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เลยน้อยกว่ามากมาย
ยิ่งกว่านั้นยังเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก สามารถนำเงินไปโปะ
เพื่อหนี้สินหมดเร็วขึ้นได้แล้วก็ยังช่วยออมดอกด้วย

8. ผ่อนนาน 10-30 ปีเท่าสินเชื่อบ้าน
ปริมาณงวดผ่อนส่งค่อนข้างจะนานใกล้เคียงกับสินเชื่อซื้อบ้าน โดยมากให้ผ่อน 20-30 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้กับช่วงเวลากู้ก็เลยมากถึง 60-70 ปี ในตอนที่สินเชื่อเฉพาะบุคคลโดยมากระบุช่วงเวลาผ่อนเพียงแต่ 10 ปี ฉะนั้น ด้วยปริมาณงวดผ่อนนานกว่าทำให้ภาระหน้าที่ผ่อนต่อเดือนของสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เลยค่อยกว่า

อ่านเพิ่มเติม รวมสินเชื่อบ้าน ธอส 2564