การปรึกษาสินเชื่อบ้าน
การปรึกษาสินเชื่อบ้าน ปัจจุบันนี้การขอสินเชื่อสำหรับซื้อที่พักอาศัยนั้นจะเห็นว่ายากก็ยาก แต่ว่าถ้าเกิดมีการเตรียมตัวที่ดีก่อนที่จะกู้นั้น จัดว่าไม่ยากจนกระทั่งเกินความจำเป็น โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้กู้ที่มีอาชีพประจำ อยู่ในหน่วยงานที่มีความมั่นคงยั่งยืน น่าไว้ใจ และไม่มีโอกาสเสี่ยงต่อการเช็ดกเลิกว่าจ้าง สำหรับคนที่ไม่มีรายได้ประจำ ควรต้องแสดงถึงที่มีของรายได้ประจำเพื่อสถาบันการเงินเห็นด้วยคำร้องขอกู้ ดังนี้ การขอสินเชื่อนั้น แบงค์หรือสถาบันการเงิน จะตรวจตราข้อมูล ผู้ขอสินเชื่อใน บริษัท ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือ “เครดิตบูโร” ชี้ให้เห็นถ้าหากสถานะการคลังของผู้ขอสินเชื่อมากขึ้นเรื่อยๆ นำมาซึ่งการทำให้การปลดปล่อยสินเชื่อบางทีอาจจะไม่สอดคล้องกับเงินที่ขอไป
อย่างในเรื่องที่ผู้ขอสินเชื่อมีภาระหน้าที่ค่าครองชีพในทางอื่นอยู่ก่อนแล้ว ดังเช่นว่า การผ่อนคลายรถยนต์ หรือการผ่อนคลายสิ่งของเครื่องใช้ต่างๆจะถูกแถลงการณ์ในข้อมูลเครดิตบูโร แบงค์หรือสถาบันการเงินจะนำยอดเงินผ่อนค่าผ่อนส่งในส่วนนั้นหักจากรายได้ของผู้ขอสินเชื่อก่อนจะมาคำนวณวงเงินที่จะให้สินเชื่อ ฯลฯ แล้วก็ถ้าหากผู้ขอสินเชื่อมีข้อมูลการไม่ใช้หนี้ติดอยู่ในเครดิตบูโร แบงค์จะไม่ยอมรับการให้สินเชื่อในทันที
ถ้ามีการตรวจตราข้อมูลเครดิตตนเองในเครดิตบูโรแล้วก็จัดการกับปัญหาที่มีอยู่ก่อนที่จะขอสินเชื่อ รวมทั้งการตรวจตรากับแบงค์หรือสถาบันการเงินในเรื่องอาชีพที่แบงค์หรือสถาบันการเงินลงบัญชีเสี่ยงเอาไว้ และก็ขอคำแนะนำเพื่อหาทางเอ็งไว้ล่วงหน้า จะช่วยลดการเสี่ยงสำหรับการขอสินเชื่อแล้วถูกไม่ยอมรับ หรือได้วงเงินไม่ตรงความปรารถนาได้ Phuket Villas
ส่วนการยื่นขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านโดยปกติมีหัวข้อที่จะจำต้องทำความเข้าใจอยู่หลายประการ ดังเช่นว่า วงเงินที่ขอสินเชื่อ ช่วงเวลาการผ่อนคลายจ่าย การเลือกใช้อัตราค่าดอกเบี้ยคงเดิมหรือลอยตัว การเลือกใช้แบงค์หรือสถาบันการเงิน ค่าครองชีพ ฯลฯ ซึ่งมีข้อเสนอแนะดังต่อไปนี้
เลือกสถาบันการเงิน ช่วงนี้มีแบงค์แล้วก็สถาบันการเงินหลายแห่งที่ออกแคมเปญสินเชื่อที่พักที่อาศัย และก็มีการแข่งกันอย่างมากมาย แม้กระนั้นหัวข้อที่จะจำต้องตรึกตรอง home เป็นใช้บริการแบงค์หรือสถาบันการเงินจะประหยัดเงินที่สุด และก็ได้รับความสบายสบายเยอะที่สุด รวมทั้งมีเงื่อนไขที่สอดคล้องกับความปรารถนาเยอะที่สุด ฉะนั้นก็เลยต้องหาเนื้อหาเกี่ยวกับอัตราค่าดอกเบี้ย ข้อแม้การให้สินเชื่อ ค่าจ่ายต่างๆรวมทั้งสาขาของแบงค์ และก็บริการเสริมที่เกี่ยวด้วย
เปรียบอัตราค่าดอกเบี้ย อัตราค่าดอกเบี้ยนั้นมีหลายแบบอย่าง อาทิเช่น ดอกลอยตัว ดอกคงเดิมระยะยาว ดอกคงเดิมระยะสั้น ดอกคงเดิมแบบขั้นบันได ฯลฯ ข้อแม้ของดอกแต่ละชนิดสามารถซักถามกับแบงค์ที่ปลดปล่อยสินเชื่อ
แม้กระนั้นหลักใหญ่ของการเปรียบเทียบอัตราค่าดอกเบี้ย เป็นการเปรียบเทียบ อัตราค่าดอกเบี้ยจริงตามประกาศ ว่าที่ไหนให้เท่าไรสูงต่ำยิ่งกว่ากันยังไง โดยปกติ แม้เป็นเงินกู้ยืมประเภทเดียวกัน อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดจะมีประโยชน์กับผู้ขอสินเชื่อสูงที่สุด เนื่องจากดอกที่ต่ำจะก่อให้เงินผ่อนทุกเดือนต่ำตามไปด้วย
อย่างไรก็แล้วแต่ การขอสินเชื่อในตอนที่ดอกต่ำ แนวโน้มถัดไปเมื่อดอกสูงมากขึ้นจะก่อให้ค่าผ่อนต่อเดือนสูงมากขึ้นไปด้วย ผู้ขอสินเชื่อก็เลยจะต้องคิดเผื่อแล้วก็ระแวดระวัง ในหัวข้อดังที่ได้กล่าวมาแล้วด้วย ส่วนการเลือกอัตราค่าดอกเบี้ยคงเดิม 1 ปี ที่ส่วนมาก แบงค์หรือสถาบันการเงินจะเสนออัตราค่าดอกเบี้ยต่ำเพื่อดึงดูดใจในขั้นแรก และก็ปลดปล่อยเป็น โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต
ดอกลอยตัวภายหลังจากถึงกำหนด การเปรียบเทียบดอกชนิดนี้จำเป็นต้องใคร่ครวญทั้งยังในช่วงใช้ดอกคงเดิมแล้วก็ภายหลังจากแปลงมาเป็นดอกลอยตัวตลอดเวลาการผ่อนคลายว่าแต่ว่าละแบงค์มีความไม่เหมือนกันเช่นไรผู้ขอสินเชื่อดอกคงเดิมจำเป็นต้องพิจารณาเพราะว่า ภายหลังจากหมดช่วงเวลาขอดอกเบี้ยคงเดิมแล้ว ค่าผ่อนที่มากขึ้นตามอัตราค่าดอกเบี้ยที่มากขึ้นจะเพิ่มภาระหน้าที่มากน้อยแค่ไหน
ข้อแม้การปลดปล่อยสินเชื่อ วงเงินกู้ โดยปกติสถาบันการเงินจะให้กู้โดยประมาณปริมาณร้อยละ 80% ของค่าประเมิน หรือราคาซื้อขายแลกเปลี่ยนบ้าน แม้กระนั้น การยืมเงินเพื่อที่อยู่ที่อาศัยบางชนิด อย่างเช่น เงินกู้ยืมผลประโยชน์แก่พนักงานบริษัท เจ้าหน้าที่รัฐ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ อาจจะเป็นไปได้ว่าจะมีการให้กู้ถึง 90% หรือ 100% สำหรับช่วงเวลากู้ในตอนนี้จะให้มากถึง 30ปี ถ้ายิ่งกู้นานเงินงวดสำหรับเพื่อการผ่อนหนี้ทุกเดือนก็จะต่ำลง แต่ว่าระยะการจ่ายดอกก็จะมากขึ้นด้วย ซึ่งจำเป็นต้องคำนวณว่าคุ้มครองไหม แม้กระนั้นสถาบันการเงินโดยมากมักกำหนดให้ช่วงเวลาการกู้ยืมเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 70 ปี ได้แก่ถ้าอายุ 55 ปี จะกู้ได้สูงสุด 15 ปี ฯลฯ
ขอคำแนะนำปัญหาที่เกิดขึ้นกับการกู้หนี้ยืมสินซื้อบ้าน
เงินงวดสำหรับการใช้หนี้ ธรรมดาจะกำหนดจ่ายเป็นทุกเดือนที่แน่ๆ ถ้าผู้กู้จ่ายหนี้ทุกเดือนบ่อยเงินกู้ยืมนั้นจะหมดเมื่อครบข้อตกลงกู้ แม้กระนั้นกรณีดอกลอยตัวสถาบันการเงินบางที่บางทีอาจเก็บเงินงวดเผื่อไว้ โดยการคำนวณเงินงวดจากอัตราค่าดอกเบี้ยที่สูงกว่าตามประกาศ 1-2% เพื่อปกป้องการเสี่ยงให้กับผู้กู้ แม้อัตรา
ดอกมากขึ้นในตอนหลัง แม้กระนั้นถ้าหากอัตราค่าดอกเบี้ยในตอนหลังไม่มากขึ้นหรือกลับลดน้อยลง เงินงวดที่จ่ายไว้เกินจะไปตัดเงินต้นมากเพิ่มขึ้นกว่าธรรมดา และก็จะก่อให้หนี้สินเงินกู้ยืมหมดเร็วขึ้นกว่าที่กำหนดไว้ในคำสัญญา การตัดเงินโดยปกติเงินงวดที่ใช้หนี้ใช้สินทุกเดือนจะมีดอกทั้งหมดทั้งปวงที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน และก็เงินต้นเล็กน้อย ทำให้เงินงวดในปีแรๆจะเป็นการใช้หนี้ใช้สินดอกเป็นส่วนมาก รวมทั้งจะเป็นการตัดเงินต้นเพียงนิดหน่อย แต่แล้วเมื่อตอนปีข้างหลังๆเงินต้นจะถูกตัดเพิ่มขึ้นเรื่อยๆเป็นลำดับ ทำให้ดอกที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือนเบาๆ
ลดน้อยลงเป็นลำดับ ถ้าผู้กู้ขอสินเชื่อศึกษาเล่าเรียนเนื้อหาของ ข้อตกลงการปลดปล่อยสินเชื่อ อัตราค่าดอกเบี้ย รวมทั้งเปรียบเทียบกับหลายๆสถาบันการเงิน รวมถึงประเมินกำลังซื้อของตนอย่างเหมาะควรกับจำพวกบ้านที่จะซื้อ การขอสินเชื่อจะได้ประโยชน์สูงสุดและก็ผ่านการยินยอมจากสถาบันการเงินอย่างไม่ต้องสงสัย
สำหรับเพื่อการซื้อ ก่อสร้าง เพิ่มเติม ปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซม และก็ซื้อเครื่องใช้ไม้สอยหรืออุปกรณ์สำหรับอำนวยความสะดวกพร้อมด้วยเป้าประสงค์จากที่แบงค์ระบุสำหรับที่พักอาศัยที่มีระบบระเบียบพลังงานตอบแทน หรือระบบช่วยใชัพลังงานน้อยลงกระแสไฟฟ้าหรือเครื่องไม้เครื่องมือช่วยลดความร้อนด้านในที่พักที่อาศัย เพื่อเป็นที่พักอาศัยลดการใช้พลังงาน (ECO House) home
– อัตราค่าดอกเบี้ยเริ่ม ปีที่ 1 พอๆกับ 1.75% ต่อปี
– ปีที่ 2 พอๆกับ MRR-3.40% ต่อปี
– ปีที่ 3 พอๆกับ MRR-2.45% ต่อปี
– เฉลี่ยอัตราค่าดอกเบี้ย 3 ปีแรก พอๆกับ 2.73% ต่อปีเพียงแค่นั้น (ตอนนี้อัตราค่าดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 6.150%)
– กรณีกู้ 1 ล้านบาท ผ่อนส่งเริ่มเพียงแต่ 3,600 บาทต่อเดือน
สำหรับลูกค้าที่มีวงเงินกู้ตั้งแต่ 2,500,000 บาท ขึ้นไปแล้วก็ซื้อที่พักที่อาศัยในแผนการหมู่บ้านจัดสรรที่ร่วมแผนการพิเศษที่แบงค์ทำขึ้นเพื่อเพิ่มความสบายเร็วสำหรับการพิเคราะห์สินเชื่อให้กับลูกค้า อาทิเช่น แผนการ Fast Track, โครงงาน Smart Fast Track รวมทั้งโครงงาน Regional Fast Track ฯลฯ
– อัตราค่าดอกเบี้ยเริ่ม ปีที่ 1 พอๆกับ 1.99% ต่อปี
– ปีที่ 2 พอๆกับ MRR-3.40% ต่อปี
– ปีที่ 3 พอๆกับ MRR-2.45% ต่อปี
– เฉลี่ยอัตราค่าดอกเบี้ย 3 ปีแรก พอๆกับ 2.81% ต่อปี
– กรณีกู้ 2,500,000 บาท ผ่อนส่งเริ่ม 10,300 บาทต่อเดือน
สำหรับลูกค้าที่ใช้บริการผู้ประกอบการที่เป็นพวกของของชมรมไทยรับก่อสร้างบ้าน ชมรมธุรกิจรับออกแบบบ้าน รวมทั้งบริษัท ใบเสร็จรับเงินค์ วัน กลุ่ม จำกัด เพื่อก่อสร้าง เพิ่มเติม ขยาย รวมทั้งปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซมตึก รวมทั้งซื้อเครื่องมือหรือเครื่องมือและอุปกรณ์สำหรับช่วยในด้านสำหรับอำนวยความสะดวกเพื่อคุณประโยชน์สำหรับเพื่อการพักอาศัยพร้อมด้วยเป้าประสงค์ดังที่แบงค์ระบุ
– อัตราค่าดอกเบี้ยเริ่ม ปีที่ 1 พอๆกับ 2.80% ต่อปี บ้าน
– ปีที่ 2 พอๆกับ MRR-3.05% ต่อปี
– ปีที่ 3 พอๆกับ MRR-2.65% ต่อปี
– เฉลี่ยอัตราค่าดอกเบี้ย 3 ปีแรก พอๆกับ 3.13% ต่อปี
– กรณีกู้ 1 ล้านบาท ผ่อนหนี้เริ่มเพียงแต่ 4,200 บาทต่อเดือน
อย่างไรก็แล้วแต่ การออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อของ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ซึ่งระบุอัตราค่าดอกเบี้ยแล้วก็เงินงวดเป็นแบบขั้นบันได จะช่วยทำให้ลูกค้าสามารถผ่อนส่งได้โดยไม่ประสบพบเจอกับปัญหาเงินงวดสูงมากขึ้นเกินกว่าความรู้ความเข้าใจสำหรับในการใช้หนี้ใช้สินในอนาคต หรือ Payment Shock
เป็นต้นว่า โครงงานสินเชื่อบ้านอยู่เย็น มีความสุข อัตราค่าดอกเบี้ยปีที่ 1 พอๆกับ 1.75% ต่อปี จะมีเงินงวดผ่อนส่งเงินงวดเพียงแค่เดือนละ 3,600 บาท ปีที่ 2 อัตราค่าดอกเบี้ย MRR-3.40% ต่อปี โดย MRR ของแบงค์ในตอนนี้อยู่ที่ 6.150% อัตราค่าดอกเบี้ยในปีที่ 2 ก็เลยเหลือเพียงแค่ 2.75% ต่อปี จ่ายเงินงวดเดือนละ 4,400 บาท และก็ปีที่ 3 อัตราค่าดอกเบี้ย 3.70% ต่อปี เงินงวดเดือนละ 4,900 บาท
ดังนี้ นับว่าเป็นเงินงวดที่ปรับขึ้นในระดับที่สอดคล้องกับรายได้ของผู้กู้ และก็จำนวนเงินงวดที่ผ่อนหนี้ยังพอเพียงที่จะตัดอีกทั้งเงินต้นและก็ตัดดอกในระดับที่พอดี ทำให้ลูกค้าได้โอกาสที่จะปิดบัญชีเงินกู้ยืมได้ก่อนหรือภายในเวลาที่ระบุตามคำสัญญาเงินกู้ยืมได้ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ตระเตรียมกรอบวงเงิน 70,000 ล้านบาท ทำ 3 สินค้าสินเชื่อบ้านอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำในกรุ๊ปผู้มีรายได้น้อย ซึ่งครอบคลุมทุกเป้าหมายการยืมหลัก เช่น เพื่อซื้อ ก่อสร้าง เพิ่มเติม ปรับปรุงแก้ไขซ่อนแซม และก็ไถ่คืนจำนำจากสถาบันการเงินอื่น ผ่อนส่งได้นานสูงสุดถึง 40 ปี โดยมีเนื้อหาดังต่อไปนี้
สำหรับเจ้าหน้าที่รัฐ บุคลากรราชการ บุคลากรมหาวิทยาลัย พนักงานรัฐวิสาหกิจ บุคลากร/ข้าราชการของเมืองที่ชื่อเรียกอันอื่น แล้วก็ลูกจ้างประจำที่เป็นผู้มีสิทธิกู้หนี้ยืมสินตามข้อตกลงโครงงานผลประโยชน์เงินกู้ยืมเพื่อที่อยู่ที่อาศัยชนิดขาดเงินฝาก ที่หน่วยงานสังกัดเดิมได้ลงชื่อร่วมกับ ธนาคารอาคารสงเคราะห์
อ่านเพิ่มเติม : แนะนำบ้านแลกเงิน ธนชาต